Bijak Wang

Berkuat kuasa 1 Januari 2012

Bank perlu beri maklumat terperinci pinjaman

Ambil kira pendapatan bersih

KUALA LUMPUR: Institusi kewangan tempatan akan membuat penilaian lebih ketat terhadap kemampuan pembayaran balik individu yang memohon mendapatkan pembiayaan, berkuat kuasa 1 Januari depan.

Di bawah garis panduan baru Bank Negara Malaysia semalam, institusi kewangan kini perlu mengambil kira pendapatan bersih, iaitu selepas ditolak potongan wajib seperti caruman Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), potongan cukai berjadual (PCB) serta semua tanggungan hutang lain ketika menilai kemampuan pemohon membayar balik pinjaman.

Sebelum ini institusi kewangan hanya mengambil kira jumlah pendapatan kasar.

Bagi memastikan seseorang pemohon pinjaman benar-benar memahami implikasi tanggungan pembiayaan yang bakal diambil, seterusnya membantu mereka membuat keputusan yang betul, garis panduan itu turut menetapkan supaya institusi kewangan memberikan maklumat terperinci mengenai produk pembiayaan yang dimohon.

Ia termasuk jumlah bayaran balik yang perlu diselesaikan peminjam, jumlah kos kadar faedah yang akan ditanggung sepanjang tempoh pembiayaan, serta kesan kenaikan kadar faedah terhadap pembiayaan yang diambil.

Garis panduan itu akan digunakan institusi kewangan bagi semua permohonan baru yang dibuat oleh individu dan pemilik tunggal perniagaan untuk produk pembiayaan rumah, kenderaan, kad kredit dan kad caj, pembiayaan peribadi termasuk overdraf serta pembiayaan untuk membeli saham kecuali pembiayaan margin saham yang tertakluk kepada peraturan Bursa Malaysia.

Bagi pembiayaan kereta, selain penilaian kemampuan bayaran balik pemohon yang lebih ketat, garis panduan itu turut mengehadkan tempoh pembayaran balik maksimum sembilan tahun.

Syarat yang berkuat kuasa serta-merta itu dibuat kerana Bank Negara berpendapat, tempoh pembiayaan maksimum itu adalah sesuai dengan jangka hayat purata sesebuah kenderaan.

Ketika ini ada institusi kewangan yang menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih panjang.

Bank Negara dalam kenyataannya semalam berkata, garis panduan baru itu diperkenalkan bertujuan menggalakkan amalan memberikan pembiayaan secara berhemah, bertanggungjawab dan telus di kalangan institusi kewangan tempatan.

Bank pusat itu berkata, selain institusi kewangan yang diletakkan di bawah skop Bank Negara, Suruhanjaya Koperasi akan turut melaksanakan garis panduan itu ke atas semua koperasi yang menyediakan pembiayaan kepada ahlinya.

Setakat akhir tahun lalu, pinjaman yang dikeluarkan kepada isi rumah berjumlah RM74.4 bilion dengan majoritinya adalah bagi tujuan membeli aset seperti rumah dan kenderaan.




Sumber : Berita Harian Online | Syarat bank ketat

A conference on the future and expansion of takaful, called Takaful Rendezvous 2011, took place in Malaysia under the banner of Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF) from October 4 to 6. Although the industry has come far in a short period of time, more needs to be done.

A conference on the future and expansion of takaful, called Takaful Rendezvous 2011, took place in Malaysia under the banner of Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF) from October 4 to 6. Although the industry has come far in a short period of time, more needs to be done.

A conference on the future and expansion of takaful, called Takaful Rendezvous 2011, took place in Malaysia under the banner of Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF) from October 4 to 6. Although the industry has come far in a short period of time, more needs to be done.

Much like the $640-billion (Dh2.35 trillion) halal industry, takaful needs to rise and address some of the challenges on size, representative industry body, and perception.

The known challenges in the takaful are well documented: human capital development, regulations, distribution channels, Sharia structures, governance and transparency, investment options, retakaful, and so on. Thus, at one level, takaful is encountering similar issues to Islamic finance and banking but has matured less.

Three takeaways

Today, we have, at last count, more than 177 takaful operators, predominantly in the GCC region and Malaysia. Yet this represents only single digit percentage penetration in all Muslim countries except Malaysia. The existing scenario implies three possible takeaways:

1. Muslims (in OIC countries) have yet to buy in into the takaful story on a larger scale, because existing ways and means addresses their needs. Their children and community/mosque act as de-facto ‘takaful operators'. The attitude may be: what they have is Sharia compliant and it works for their particular needs in the jurisdictions they reside.

2. The education and awareness of what takaful is, how it is compliant, and how it benefits them is a time-drawn process. It requires patient commitment and ongoing resources from the operators. The initial ‘returns' can be classified as awareness and institutional brand building, i.e., the ‘good-will' foundation for financial returns.

3. Takaful, much like the halal industry, has not ‘linked' well with the Islamic finance story, although both are very much a part of the latter. When takaful premiums are less than $10 billion and most operators are small in size, it needs to be a holistic and integrated part of the anchor story of Islamic finance.

One simple acid test is news coverage: How many takaful stories appear in the western media compared to Islamic finance? How many meaningful stories on takaful in Muslim country media vis-à-vis Islamic finance and halal industry?

Mega operator

Today, the conversation in Islamic finance is about an Islamic mega bank to offset small paid-up capital with size, to have a larger balance sheet to better compete with Islamic subsidiaries and home-country conventional banks, and to have impact on investing and financing. However, today's takaful conversation is often times on micro-takaful, much like micro-finance, to serve the under-served.

Some Muslim countries are Islamically over-banked and over-takaful compared to population size, resulting in margin-reducing (destructive) competition. If an Islamic bank or takaful operator, compared to conventional counter-parts, declares bankruptcy, it may actually result in a confidence crisis and systemic risk for the embryonic Islamic finance industry. Thus, the unique situation of ‘too small to fail' risk exists in the Islamic finance.

For example, witness the selected western media ‘frenzy' when Kuwait's Investment Dar, defaulted on its sukuk obligation or the United States' East Cameron gas sukuk went into bankruptcy.

The conversation in the takaful industry must also include establishing a mega takaful operator, either via consolidation or licence, as the status quo may not be conducive to for industry's growth and development. To offset fears of uncompetitive behaviour of larger size Islamic banks and takaful operators, there are regulations plus option of reaching out to the Sharia board, via the Sharia liaison officer or department, of such institutions for ‘anti-competitive' behaviour.

Industry body

Who is the spokesperson for the takaful industry? We have exposure to issues in takaful by industry bodies such as Islamic Financial Services Board (IFSB), and Accounting & Auditing Organisation of Islamic Financial Insititutions (AAOIFI), but a dedicated industry body is the need of the hour. The push back in certain quarters has been that it is premature to have an industry body. The same response was also articulated pre-1991 when AAOIFI was established.

The first order of business is the location of the proposed takaful industry body: the UAE or Qatar over Bahrain and Malaysia. To date, we do not have an Islamic industry body in either the UAE or Qatar, hence, an opportunity for these countries to contribute as important stakeholders in Islamic finance. Information about Islamic finance should not just be available in Bahrain and Malaysia, the two leading hubs of Islamic industry.

Global ‘go-to' point

The second and more important function of a proposed takaful industry body is what should be the role and responsibilities? It will address the well known issues, but something more is required. We need a global ‘go-to' point and clearing base of information for takaful to avoid continued fragmentation and move towards standardisation.

Thus, takaful's time has come to move towards 2.0, with stronger links to Islamic finance, where less may be better and a dedicated industry body explaining the DNA of takaful.






Source : global islamic finance magazine
cibafi

Peningkatan kos bahan mentah, isu kuota Bumiputera beban pemaju

PUTRAJAYA: Unjuran harga hartanah akan meningkat sehingga 20 peratus dalam separuh kedua 2011 bukan disebabkan permintaan pasaran yang tinggi, tetapi sebaliknya berpunca daripada kenaikan harga bahan binaan dan kos pembinaan.
Presiden Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA), Datuk Seri Michael K C Yam, berkata berdasarkan maklum balas diperoleh daripada sektor berkenaan, 65 peratus berpendapat harga hartanah akan meningkat sehingga 20 peratus menjelang akhir tahun ini.
Sehubungan itu, katanya, 47 peratus pemaju berkata, mereka bercadang menaikkan harga jualan bagi projek masing-masing sehingga 15 peratus menjelang pelancaran jualannya akhir tahun ini.

“Pemaju kini dibebani kenaikan harga batu bata, besi, simen dan pasir, selain masalah kekurangan tenaga kerja, manakala sikap tidak telus dan kegagalan pihak berkuasa tempatan (PBT) menangani isu perumahan bagi kuota Bumiputera turut menyumbang kepada peningkatan kos operasi pemaju.

“Harga batu bata meningkat 27 peratus kepada 42 sen tahun ini berbanding 33 sen tahun lalu, harga besi kerangka meningkat 13 peratus kepada RM2,589 satu tan berbanding RM2,285 satu tan pada 2010. Sejak Julai lalu, harga simen, pasir, batu bata dan besi masing-masing naik lagi sehingga 46.2 peratus, 81.1 peratus, 47.2 peratus dan 69.5 peratus.

“Jadi, Panel Majlis Kebangsaan REHDA menggesa supaya peruntukan kuota Bumiputera disemak semula kerana ia antara punca utama pemaju menanggung kerugian, selain dibebani kenaikan harga bahan binaan,” katanya ketika dihubungi semalam.
Mengikut syarat sekarang, pemaju mesti memperuntukkan antara 30 hingga 70 peratus unit rumah untuk kuota Bumiputera dan unit yang tidak terjual hanya boleh dilepaskan jika mendapat kelulusan kerajaan negeri berkenaan.

Pemaju juga perlu membayar kadar diskaun tujuh peratus untuk kuota Bumiputera sebagai levi kepada kerajaan negeri berkenaan.

Michael berkata, unit rumah kuota Bumiputera kurang diminati pembeli Bumiputera sendiri kerana ia hanya boleh dijual kepada pembeli Bumiputera saja, sekali gus menyukarkan mereka mendapatkan pembeli pada masa depan.

Beliau berkata, fenomena itu menyebabkan pembeli Bumiputera lebih cenderung membeli unit rumah bukan kuota Bumiputera dan keuntungan pemaju pula terjejas kerana tidak ada pembeli untuk unit rumah kuota Bumiputera itu.

Katanya, syarat kuota Bumiputera itu harus dikaji semula kerana bimbang industri hartanah mungkin diperalatkan sebagai senjata politik pihak tertentu.

Bagaimanapun, beliau menyifatkan pasaran hartanah negara masih kukuh kerana bergantung kepada pembeli tempatan yang menduduki sendiri hartanah dibeli, sekali gus terlindung daripada kemerosotan ekonomi yang memberi kesan ketara terhadap pasaran hartanah di negara maju.

Berdasarkan Laporan Kaji Selidik Industri Hartanah REHDA bagi separuh pertama tahun ini, hanya 52 peratus pemaju, berbanding 55 peratus pemaju pada separuh pertama 2010, melancarkan projek baru.

Walaupun jumlah projek baru berkurangan, purata saiznya bertambah kepada 150 unit setiap projek pada separuh pertama 2011 berbanding hanya 100 unit bagi tempoh sama tahun lalu, sekali gus membuktikan pemaju lebih cenderung memilih projek mempunyai permintaan pasaran tinggi.




Berita Harian Online | Harga rumah naik 20 peratus

Utusan Malaysia Online - Berita Utama


* Lebih 36,000 rakyat negara ini menanggung beban hutang yang tinggi sehingga terpaksa merujuk kepada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) akibat gagal melunaskan hutang rawatan perubatan.

* Kebanyakan mereka yang berumur antara 20-an dan 50-an itu secara

purata pula mengambil masa maksimum 10 tahun untuk melangsaikan hutang berkenaan.

* Trend berhutang untuk membayar kos rawatan perubatan semakin meningkat setiap tahun sejak AKPK diperkenalkan.

* Berikutan hospital swasta enggan menerima pesakit yang tidak mempunyai deposit, menyebabkan mereka terpaksa menggunakan kad kredit tetapi tidak membayar balik hutang yang dibuat.

Utusan Malaysia Online - Berita Utama



* Lebih 36,000 rakyat negara ini menanggung beban hutang yang tinggi sehingga terpaksa merujuk kepada Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) akibat gagal melunaskan hutang rawatan perubatan.

* Kebanyakan mereka yang berumur antara 20-an dan 50-an itu secara

purata pula mengambil masa maksimum 10 tahun untuk melangsaikan hutang berkenaan.

* Trend berhutang untuk membayar kos rawatan perubatan semakin meningkat setiap tahun sejak AKPK diperkenalkan.

* Berikutan hospital swasta enggan menerima pesakit yang tidak mempunyai deposit, menyebabkan mereka terpaksa menggunakan kad kredit tetapi tidak membayar balik hutang yang dibuat.

Congratulations!!

We are pleased to inform you that MAA Innovative Consultant Management System (iCMS) received the award from a total of 68 entries originating from 25 countries. The MAA iCMS empowers our agents to conduct their business efficiently. This award also serves as a boost to confirm MAA Takaful as the 'No. 1 Agency Company with No. 1 Agency Management System'. We are the first Malaysian insurer to win the award.

We will be advertising in our major newspapers to create awareness on the awards.

The advertisements will appear in all our major dailies as follows:

12 September 2011 Star (English)

13 September 2011 Tamil Nesan (Tamil)

14 September 2011 Utusan M'sia (BM)

15 September 2011 Sin Chew Jit Poh (Chinese)

Attached are the press release on the awards, you may also go to the following link for more info.

25 AUGUST 2011 - IDC Financial Insights Announces the FIIA 2011 Awards (IDC-fi.com)
http://www.idc-fi.com/getdoc.jsp?containerId=prSG23002911

NAZIRA Kamarulzaman, 54 tahun dari Taman Setiawangsa. Saya memiliki dua buah kediaman, satu rumah kos rendah dan satu lagi sebuah apartmen kos sederhana di Lembah Klang yang berusia 20 tahun dan 16 tahun.

Dua kediaman itu kini disewakan dan saya memperoleh sewa berjumlah RM1,000 bagi kedua-duanya. Persoalannya, pada jangka panjang apakah lebih untung sekiranya kediaman tersebut dikekalkan atau dijual untuk memiliki rumah baharu?

Kebelakangan ini kita sering mendengar perbualan umum tentang harga hartanah yang sudah naik dengan ketara dan persoalan timbul sama ada seseorang harus menjual hartanah dalam pasaran hartanah yang hangat ini, atau terus memegangnya untuk menikmati kenaikan nilai lanjut. Satu lagi persoalan ialah patutkah anda menjual hartanah dan melepaskan hasil yang anda terima daripada hartanah anda?

Keputusan untuk menjual rumah bukan senang, tidak kira apa keadaan ekonomi semasa. Pasaran hartanah terdiri daripada beberapa ‘pasaran’ yang lebih kecil. Harga pasaran berubah mengikut jenis rumah, lokasi, lokasi daripada prasarana, keadaan rumah dan pelbagai faktor lain.

Keputusan untuk terus memegang atau melepaskan pelaburan, sama ada hartanah atau saham, bergantung pada cara anda boleh melaburkan dana anda. Soalan penting yang perlu anda pertimbangkan ialah sama ada hasil daripada jualan hartanah boleh dilaburkan semula dalam sesuatu yang memberikan anda pulangan lebih tinggi. Pelaburan baru ini mungkin hartanah lebih besar atau pelaburan dalam bentuk lain. Jika tidak, adalah lebih baik untuk terus memegang hartanah anda dan terus meraih pendapatan sewa daripadanya.

Walaupun harga hartanah dan lokasi tidak diberitahu, sewa tahunan berjumlah RM12,000 atas harga belian bagi kedua-dua hartanah akan menentukan peratus pulangan sewa anda. Ini menjadi kayu pengukur pertama bagi anda. Adakah terdapat sebarang hartanah lain yang memberikan anda sewa, sebarang deposit atau pilihan pelaburan lain (contoh: ASB/unit amanah) yang memberikan anda hasil lebih tinggi tanpa meningkatkan risiko kehilangan keuntungan modal yang diraih daripada jualan hartanah anda? Tambahan lagi, pembelian dan jualan hartanah membabitkan kos urus niaga yang besar, termasuk kos ejen, yuran guaman dan duti setem. Anda juga perlu mengambil kira semua perkara ini.

Terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan apabila membuat keputusan ini dan walaupun keadaan mungkin berbeza bagi setiap kes, kami harap maklumat yang kami sampaikan dapat membantu anda.

Sebagai permulaan, anda perlu mengetahui nilai semasa rumah anda. Sebagai ukuran ringkas, anda perlu menentukan sekiranya ada hartanah yang baru dijual di kawasan sekitar dan harga jualannya. Secara alternatif, anda boleh mendapatkan khidmat penaksir atau ejen hartanah untuk menilai rumah anda. Selepas mengetahui nilai semasa rumah, bandingkannya dengan harga belian. Hartanah yang telah meningkat nilainya memudahkan keputusan untuk menjual.

Faktor penting kedua ialah, adakah hartanah anda telah dijelaskan sepenuhnya. Dalam kes anda, kediaman telah dibeli lebih daripada 15 tahun lepas dan kami bayangkan pinjaman telah dijelaskan sepenuhnya atau sebahagian besarnya dijelaskan. Jika anda mempunyai hutang yang belum jelas bagi hartanah ini, diharapkan anda tidak berhutang lebih daripada nilai hartanah. Dalam keadaan tersebut, selepas menjual rumah anda perlu menjelaskan perbezaan antara hasil jualan rumah dan jumlah hutang yang belum jelas.

Ketiga, anda perlu memahami tinjauan hartanah di lokasi hartanah milik anda. Dapatkan maklumat tentang tinjauan daripada ejen hartanah di kawasan anda. Cuba dapatkan pandangan berbeza untuk membantu anda menentukan sama ada anda harus menjual sekarang atau terus memegangnya lagi. Walaupun tinjauan sedemikian tidak begitu tepat, ia sekurang-kurangnya memberikan anda sedikit gambaran dan jangkaan jika anda membuat keputusan untuk menjual.

Apabila menimbangkan sama ada untuk menjual hartanah atau terus memiliki dan menyewakan hartanah, anda perlu melakukannya sama seperti apabila membuat pelaburan. Fahami nilai dan faktor yang menentukan nilai hartanah dan menentukan pulangan pelaburan alternatif yang boleh memaksimumkan potensi pulangan. Lakukan penyelidikan untuk membuat keputusan maklum dan mengelakkan kesilapan.

Utusan-celik kewangan

Surplus adalah lebihan keuntungan yang dikongsi di antara operator (MAA Takaful) dengan peserta yang mengambil sijil MAA Takafulink series. Untuk surplus tahun 2010 ini - MAA Takaful telah declare kepada semua peserta dengan jumlah sebanyak RM3.128 juta ringgit (pergh.... terbaik ar MAA Takaful)....

Jadi selain keuntungan dalam bentuk dividen tahunan, peserta juga mendapat 'pulangan' dalam bentuk surplus. Jadi prospek kat luar sana - apa tunggu lagi. selain produk yang menang the most outstanding produk utk 2 tahun berturut2 - terhebat tu, ianya juga memberikan benefit yg operator takaful lain smpai skrang / sampai sudah pun tak pernah nak declare surplus huhuhuhu......



Memo official dari Management kepada semua consultant MAA Takaful - tentang surplus sharing sebanyak RM3.128 juta ringgit utk tahun 2010 bagi produk MAA Takafulink series !!! terbaik

Contoh surat yang diterima oleh peserta MAA Takaful - utk surplus sharing masing2...... agen gembira, client lagi gembira !!!

KUALA LUMPUR: Seramai 95,955 pencarum Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mengeluarkan simpanan mereka yang berjumlah RM690 juta melalui skim Pengeluaran Kesihatan sejak 16 tahun lepas, persidangan Dewan Negara diberitahu hari ini.

Timbalan Menteri Kewangan, Datuk Dr Awang Adek Hussin berkata, skim Pengeluaran Kesihatan bertujuan membantu pencarum KWSP menanggung kos rawatan perubatan bagi penyakit kritikal yang dihidapi pencarum dan keluarga mereka.
Beliau berkata, mulai 15 Jun lalu, KWSP memperluaskan senarai penyakit kritikal yang diluluskan bagi pengeluaran ini daripada 13 jenis penyakit kepada 36 jenis penyakit dan tiga penyakit untuk remaja bawah 16 tahun, sama seperti yang diamal syarikat insurans.
"Antara penyakit itu ialah kanser, penyakit hati kronik, kegagalan buah pinggang, serangan jantung, asma dan leukemia," katanya ketika menjawab soalan Senator Lee Cheam Choon pada persidangan Dewan Negara di sini.

Awang Adek berkata, skim yang diperkenalkan pada 1994 itu banyak meringankan beban kewangan pencarum untuk menanggung kos rawatan perubatan kritikal dan mempercepatkan rawatan yang diterima.

"Di bawah pengeluaran ini, ahli dibenar mengeluarkan simpanan dalam Akaun 2 bagi tujuan membiayai kos rawatan penyakit kritikal yang diluluskan yang dihidapi oleh pencarum dan anggota keluarganya.

"Mereka termasuk suami atau isteri pencarum, anak-anak, ibu bapa, ibu bapa tiri, ibu bapa angkat yang sah, ibu bapa mertua, anak angkat yang sah dan adik-beradik. Kos rawatan yang dibenarkan adalah kos yang tidak dibiayai oleh majikan," katanya. - BERNAMA

Personality:
1. Don't compare your life to others'. You have no idea what their journey is all about.
2. Don't have negative thoughts of things you cannot control. Instead invest your energy in the positive present moment
3. Don't over do; keep your limits
4. Don't take yourself so seriously; no one else does
5. Don't waste your precious energy on gossip
6. Dream more while you are awake
7. Envy is a waste of time. You already have all you need..
8. Forget issues of the past. Don't remind your partner of his/her mistakes of the past. That will ruin your present happiness.
9. Life is too short to waste time hating anyone. Don't hate others.
10. Make peace with your past so it won't spoil the present
11. No one is in charge of your happiness except you
12. Realize that life is a school and you are here to learn.
Problems are simply part of the curriculum that appear and fade away like algebra class but the lessons you learn will last a lifetime.
13. Smile and laugh more
14. You don't have to win every argument. Agree to disagree.

Community:
15. Call your family often
16. Each day give something good to others
17. Forgive everyone for everything
18. Spend time with people over the age of 70 & under the age of 6
19. Try to make at least three people smile each day
20. What other people think of you is none of your business
21. Your job will not take care of you when you are sick. Your family and friends will. Stay in touch.

Life:
22. Put GOD first in anything and everything that you think, say and do.
23. GOD heals everything
24. Do the right things
25. However good or bad a situation is, it will change
26. No matter how you feel, get up, dress up and show up
27. The best is yet to come
28. Get rid of anything that isn't useful, beautiful or joyful
29. When you awake alive in the morning, thank GOD for it
30. If you know GOD you will always be happy. So, be happy.

While you practice all of the above, share this knowledge with the people you love, people you school with,
people you play with, people you work with and people you live with.
Not only will it enrich YOUR life, but also that of those around you.

JIKA anda berhasrat untuk membuat pelaburan wang, dapatkan saluran yang betul untuk melabur.

Ini kerana, andai tersilap langkah, wang yang dilabur mungkin lesap dilarikan si penipu 'bermulut manis'.

Skim pelaburan yang sering dijaja oleh ejen penipu adalah pelaburan kasino yang dijanjikan pulangan sehingga 500 peratus.

Ejen berkenaan selalunya akan meminta satu perjanjian dibuat dengan mangsa bagi menerangkan peluang pelaburan sambil menjadikan aksesori bernilai sebagai umpan.

Kira-kira setahun lalu, seorang lelaki dari utara Semenanjung kerugian hampir RM4.9 juta selepas ditipu oleh ejen berkenaan.

Walaupun sumber perjudian adalah haram di sisi agama, namun ketamakan menjerat diri lelaki berkenaan.

Dalam kejadian tersebut, mangsa sebelum itu didatangi oleh ejen skim pelaburan yang menawarkan imbuhan mewah seperti jam tangan Rolex, cincin berlian dan gelang tangan untuk memancing pelabur.

Selain ditawarkan barang mewah itu, mangsa juga diberikan perjalanan percuma ke Macau, menginap di hotel mewah selain mengunjungi beberapa kasino di sana dan dilayan seperti orang kenamaan.

Keistimewaan yang diterima itu menyebabkan pelabur yakin dengan skim tersebut, walaupun semakan dengan Bank Negara mendapati syarikat berkenaan tidak berdaftar.

Tanpa membuat soal selidik lanjut, mangsa membuat pelaburan awal dan pulangan kali pertama yang diperolehi menambahkan lagi keyakinannya terhadap ejen itu.

Mangsa kemudian menambah pelaburan sehingga mencecah jutaan ringgit bagi mendapatkan lebih pulangan.

Malangnya, ejen tersebut menghilangkan diri bersama wang itu manakala mangsa pula tidak dapat berbuat apa-apa kerana tidak tahu pejabat ejen pelabur tersebut serta rumahnya.

Apa yang mampu dilakukan hanya melaporkan penipuan itu tanpa dapat membantu siasatan polis kerana tidak mempunyai maklumat lengkap tentang penipu berkenaan.

Sehubungan itu, jika dikunjungi oleh ejen pelaburan, anda diminta tidak mempercayai mereka 100 peratus, kerana dalam mana-mana pelaburan pulangan tidak akan diperolehi dengan cepat dan mudah.

Sebaliknya wang yang dilabur memerlukan tempoh untuk matang sebelum dapat menikmati dividennya.



Utusan Malaysia Online - Dalam Negeri

Tunai haji secara persendirian tak perlu pakej lengkap insurans


Umat Islam yang ingin menunaikan haji dan umrah secara persendirian tidak akan diwajibkan untuk membeli pakej lengkap perlindungan insurans daripada ejen pelancongan sah dan berlesen kerana ia lebih baik jika ditawarkan sebagai pakej pilihan supaya tidak membebankan jemaah.

Menteri di Jabatan Perdana Menteri, Datuk Seri Jamil Khir Baharom, berkata adalah lebih baik ia ditawarkan secara pilihan kepada peserta yang menunaikan haji dan umrah secara persendirian kerana ia adalah hak mereka untuk mendapatkan perkhidmatan diinginkan.
Beliau berkata, kerajaan melalui pengurusan Lembaga Tabung Haji (Tabung Haji) juga tidak pernah mengenakan sebarang kos tambahan bagi membiayai takaful kepada jemaah yang ingin menunaikan haji dan umrah melalui agensi berkenaan.
“Bagaimanapun, jika ada pihak lain yang mahu memperkenalkannya itu adalah baik tetapi saya rasa biar ia ditawarkan sebagai pilihan kepada bakal haji yang memerlukan perkhidmatan itu.

“Saya perlu jelaskan kerana saya juga menerima rungutan daripada orang ramai yang keliru kerana menganggap ia turut dikenakan ke atas bakal haji yang pergi melalui Tabung Haji.

“Kita tidak pernah kenakan pakej tambahan ini kerana pakej tambang yang kita tawarkan merangkumi semua, termasuk perlindungan takaful dengan bayaran bernilai RM10 setiap seorang peserta,” katanya selepas melancarkan cawangan Ar Rahnu Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia (YaPEIM) di sini, semalam.

Presiden Persatuan Ejen Pelancongan dan Pengembaraan Malaysia (MATTA), Datuk Mohd Khalid Harun dilaporkan berkata, syarat itu selaras ketetapan Kementerian Pelancongan mengikut Seksyen 6(1A) Akta Industri Pelancongan 1992 yang mewajibkan jemaah haji dan umrah mendapat perlindungan takaful.


sumber:Berita Harian Online | Tunai haji secara persendirian tak perlu pakej lengkap insurans

PASARAN perumahan negara masih berada dalam situasi ketidaktentuan. Sejak tercetusnya krisis kewangan Asia pada 1997, pasaran perumahan masih belum stabil akibat tekanan dari faktor dalaman dan luaran.

Selepas sembilan tahun krisis kewangan melanda Asia, belum sempat ekonomi negara bernafas lega, krisis gadai janji sub prima Amerika Syarikat (AS) pula berlaku pada tahun 2006 dan terus menular menjadi krisis kewangan global pada Julai 2007.

Kronologi tercetusnya krisis sub prima sewajarnya memberi iktibar kepada kita betapa sensitif dan risikonya sektor perumahan dalam ekonomi negara yang mengamalkan pendekatan ekonomi pasaran.

Keterbukaan sistem ekonomi pasaran secara global bererti faktor luar kini mampu menggugat ekonomi negara dan sektor hartanah. Ini yang masih berlaku di dunia hari ini.

Kenaikan harga minyak dunia kini kembali kepada trend seperti bermulanya krisis sub prima dahulu, berpunca dari krisis politik di Timur Tengah dan utara Afrika yang kembali memberi tekanan kepada pasaran minyak dunia.

Ditambah pula dengan malapetaka yang menimpa Jepun, nasib ekonomi dunia dan Malaysia khususnya sebagai negara yang bergantung kepada sektor perdagangan antarabangsa berada di persimpangan.

Apa yang boleh dikatakan sektor perumahan kini berada dalam keadaan tidak menentu dan pasaran hartanah pula menekan permintaan atas alasan tekanan inflasi kos berpanjangan.

Dengan trend harga rumah yang meningkat terutama di Kuala Lumpur, Selangor dan Pulau Pinang sejak berlakunya krisis kewangan global 2007 sehingga kini ditambah pula dengan dua krisis terbaharu, maka kesannya sudah dijangka ke atas harga rumah pada masa akan datang.

Mereka yang berada dalam industri perumahan dan pembinaan membuat ramalan dan kenyataan berbaur spekulatif mengenai kenaikan ketara dalam harga rumah kesan daripada kenaikan harga minyak dan bahan binaan.

Mereka memainkan sentimen pasaran bagi memelihara kepentingan sendiri, seolah-olah walaupun kos pembinaan bakal meningkat akibat kenaikan harga minyak dunia dan bahan binaan, kenaikan harga rumah memang tidak dapat dielak dan akan berlaku secara relatif mengikut hukum pasaran.

Ini bererti pelarasan harga akan berlaku tetapi tidak akan menjejaskan kepentingan mereka dari segi keuntungan pembangunan.

Bagi pemaju perumahan, senario yang berlaku dalam pasaran walaupun lebih didorong oleh tekanan inflasi, faktor kebolehjualan hartanah yang ditawarkan dalam kategori sederhana-tinggi masih terjual memberi rangsangan untuk terus berada dalam pasaran.

Hakikatnya mereka tersalah tafsir tentang faktor yang menyokong permintaan ke atas perumahan selama ini, sebenarnya tidak berlandaskan hukum ekonomi fundamental tetapi lebih kepada faktor artifisial.

Permintaan ke atas perumahan harus didokong oleh pendapatan benar yang menentukan keupayaan membeli.

Sebaliknya, permintaan semasa dipacu oleh skim pembiayaan pinjaman yang begitu mudah ditawarkan oleh institusi perbankan seperti kadar pinjaman yang rendah, tempoh pembayaran yang panjang dan peratus pinjaman sehingga 90 peratus harga rumah.

Selagi pakej pinjaman menarik masih kekal ditawarkan, selagi itulah pasaran perumahan masih mampu aktif walaupun berada di bawah tekanan inflasi kos yang meningkat.

Pihak pemaju juga sebenarnya masih mudah mendapat pinjaman titian dari bank, selain dari melihat pasaran yang aktif, jumlah pinjaman adalah dalam peratus yang masih rendah dari kos pembangunan antara 30 peratus hingga 40 peratus.

Manakala 60 peratus hingga 70 peratus akan dibiaya oleh pembeli melalui pembayaran berkala mengikut progres pembinaan dalam sistem penyampaian beli kemudian bina yang selama ini lebih memihak kepada menjaga kepentingan pemaju.

Bagi pihak bank, mereka juga yakin risiko yang ditanggung adalah rendah kerana dengan sistem penyampaian pasaran perumahan jual kemudian bina, kepentingan bank terjamin dalam dua lapisan jaminan, iaitu jaminan dari pihak pemaju dan juga pihak pembeli.



SHAHROM MD. ARIFFIN
Pensyarah Kanan Hartanah Ekonomi, Fakulti Seni Bina,Perancangan dan Ukur, UiTM





Sumber :Utusan Malaysia Online - Ekonomi

TIDAK banyak badan penyelaras yang memfokus kepada pembangunan siswazah dalam memberi peluang kepada mereka untuk mendalami selok-belok dunia perniagaan.

Dengan mewujudkan Program Siswazah Perantis (PSP), badan nasional pembangunan usahawan Bumiputera iaitu Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (PUNB) terus komited membantu golongan siswazah melalui program terbabit.

Ikuti temubual wartawan Bisnes Metro, Sri Ayu Kartikawati Amri, bersama Pengurus Besar Bahagian Pelaburan PUNB, Dzulkifli Fadzilah (gambar) mengenai hala tuju PSP yang boleh diambil bagi mereka yang ingin menjadi usahawan.

SEJAK bila Program Siswazah Perantis (PSP) diperkenalkan PUNB dan bagaimana ia dapat membantu golongan siswazah ketika ini?
Program ini diperkenalkan sejak Mac 2009 dengan objektif menyokong usaha kerajaan untuk mengurangkan pengangguran dan menambah peluang pekerjaan kepada golongan siswazah.

Semua pemegang ijazah, diploma dan sijil kemahiran tahap dua digalakkan untuk menyertai program ini dan paling penting mereka akan didedahkan kepada pembelajaran sebenar pengurusan perniagaan selain kursus dan latihan teori.


Apakah kelebihan dan objektif program ini kepada golongan siswazah?
Peserta program berpeluang meningkatkan kemahiran dan pengetahuan tertentu sebagai persediaan menjadi usahawan ataupun sebagai pekerja yang mahir.

Program ini bukan saja dapat melahirkan bakal usahawan dinamik, tetapi juga pekerja yang berpengetahuan dan berkemahiran tinggi dalam bidang peruncitan, pengedaran dan pengilangan.

Selain itu, antara objektifnya ialah meningkatkan kemahiran siswazah muda mengikut keperluan industri supaya mudah mendapatkan pekerjaan, memberi peluang kepada siswazah muda menceburi bidang perniagaan khususnya bidang peruncitan dan pengedaran serta mengurangkan kadar pengangguran dan mewujudkan peluang pekerjaan kepada golongan siswazah.

Apakah sasaran PUNB dalam melahirkan lebih ramai siswazah yang menceburi bidang perniagaan?
Untuk 2011 ini, kami menyasar bagi menambah kira-kira 500 lagi perantis di bawah program PSP ini dan kami yakin jumlah itu dapat dicapai memandangkan ia peluang terbaik untuk mereka menceburi bidang keusahawanan.

Setakat November 2010, seramai 2,473 siswazah sudah menyertai program ini dengan purata usia 25 tahun dan program latihan PSP juga dilanjutkan sehingga akhir tahun ini dengan menempatkan siswazah terpilih di 380 syarikat naungan PUNB dan juga syarikat lain.


Apakah keunikan Program Siswazah Perantis PUNB?
Keunikannya dapat dilihat dari segi syarat penyertaan yang sangat mudah iaitu perlu berusia tidak melebihi 30 tahun sewaktu memohon dan pemegang ijazah, diploma atau sijil kemahiran (Tahap 2) dari institusi diiktiraf kerajaan. Mereka yang tidak mempunyai pekerjaan tetap dan berminat menjadi usahawan juga digalakkan untuk menyertai program ini.

Selain itu, perantis diberikan elaun sara diri bulanan sebanyak RM800 sepanjang program manakala tempoh latihan adalah antara enam bulan atau setahun bergantung kepada perniagaan dan perantis berpeluang mendalami selok-belok perniagaan di samping latihan teori dan amali keusahawanan serta kursus penyediaan Rancangan Perniagaan melalui mentornya (syarikat).

Jika memenuhi syarat, perantis layak mendapat pembiayaan di bawah Skim Prosper Siswazah untuk memulakan perniagaan sendiri.


Bagaimanakah untuk memohon program ini dan apakah bidang perniagaan yang boleh dipilih bagi program ini?

Perantis boleh memilih mana-mana bidang perniagaan yang tersenarai untuk tujuan program ini dan ia merangkumi semua jenis segmen perniagaan yang lazimnya mendapat permintaan di kalangan usahawan.

Antaranya adalah automotif (kereta dan motosikal), telekomunikasi dan peralatan komputer, pendidikan & pusat asuhan, perkhidmatan profesional seperti perakaunan, khidmat hadiah, cenderahati dan bunga, buku atau alat tulis, barangan kemas, pakaian, tekstil, aksesori, kosmetik, khidmat kecantikan, sukan dan rekreasi, percetakan, automasi pejabat, peralatan logam dan bahan binaan, farmasi, optikal, restoran, kedai runcit, pengilangan makanan, bahan industri, kejuruteraan dan pelbagai lagi.

Bagi mereka yang berminat, borang pendaftaran boleh didapati daripada Sekretariat Prosper secara percuma dan untuk maklumat lanjut boleh melayari www.punb.com.my atau hubungi 03-2785 1515 atau talian bebas tol PUNB, 1300-13-7862.






Sumber : myMetro | PUNB komited bantu siswazah

Syor kuota kediaman berharga RM200,000 mirip konsep PPR untuk keluarga pertengahan

PUTRAJAYA: Keresahan keluarga berpendapatan sederhana tidak mampu memiliki rumah sendiri kerana harga yang terlalu mahal dan tidak layak membeli rumah kos rendah, dijangka dapat diatasi apabila semua kerajaan negeri disyor menyediakan kuota rumah berharga RM200,000.

Cadangan yang mirip konsep program perumahan rakyat (PPR) yang dikhususkan untuk keluarga berpendapatan kurang RM2,500 sebulan itu dijangka dapat memenuhi keperluan keluarga berpendapatan sederhana pula iaitu antara RM5,000 hingga RM6,000 sebulan.

Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan, Datuk Chor Chee Heung, berkata kementerian juga akan berbincang dengan Syarikat Perumahan Negara Berhad (SPNB) dan pemaju swasta lain supaya menambah pembinaan rumah kos sederhana.
Beliau berkata, permintaan rumah bagi golongan pertengahan amat tinggi di bandar besar terutama Johor, Pulau Pinang dan Selangor.

“Justeru, kementerian akan mengadakan perbincangan dengan semua kerajaan negeri yang mana masalah itu berlaku dan cuba meyakinkan mereka supaya dapat memperuntukkan kuota rumah pada kos RM200,000 untuk membolehkan keluarga berpendapatan pertengahan turut menikmati mutu hidup lebih baik.

“Pendekatan ini sejajar dengan matlamat kerajaan untuk memastikan setiap keluarga memiliki rumah sendiri menjelang 2020,” katanya pada majlis pelancaran Dasar Perumahan Negara yang disempurnakan Timbalan Perdana Menteri, Tan Sri Muhyiddin Yassin, di sini, semalam.

Hadir sama, Menteri Besar Perlis, Datuk Seri Dr Mohd Isa Sabu dan Menteri Wilayah Persekutuan dan Kesejahteraan Bandar, Datuk Raja Nong Chik Raja Zainal Abidin.
Chee Heung yakin kuota rumah untuk golongan berpendapatan sederhana boleh dilaksanakan kerana berdasarkan statistik Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia (REHDA), permintaan semasa untuk rumah baru ialah antara 150,000 hingga 200,000 unit setahun.

Terdahulu, dalam ucapannya pada majlis itu, Muhyiddin menggesa Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan mengadakan proses rundingan berterusan dengan pemaju perumahan swasta bagi memastikan pembangunan projek perumahan dirancang secara mapan menggunakan teknologi hijau dan mengambil kira kesan terhadap alam sekitar.

Katanya, penyediaan keperluan asas rakyat, terutama perumahan, harus mencukupi dan bermutu serta dilengkapi persekitaran mapan, kondusif lagi mesra alam selari dengan keperluan hidup penghuni masa kini yang peka terhadap alam sekitar serta menyumbang kepada kualiti hidup.

“Selaras dengan penekanan terhadap persekitaran mesra alam dan konsep teknologi hijau, pembangunan sektor perumahan negara juga perlu meningkatkan keupayaan dan kepakaran, khususnya dalam reka bentuk, inovasi dan penggunaan teknologi terkini bagi melaksanakan pembangunan mapan.

“Sektor perumahan negara mempunyai peranan yang signifikan bagi merealisasi hasrat kerajaan untuk mencapai status negara maju dan berpendapatan tinggi menjelang 2020.

“Sumbangan sektor pembinaan kepada Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) lima peratus dan walaupun kecil, jumlah nilainya sebenar mencecah RM18.2 bilion menjana rantaian ekonomi yang signifikan,” katanya.

Dasar yang dilancarkan itu rangkuman pelbagai akta dan garis panduan sedia ada berkaitan pembangunan projek perumahan untuk memudahkan urusan berkaitan antara sektor swasta, pihak berkuasa tempatan (PBT) dan kerajaan.

Tiga objektif dasar itu ialah menyediakan perumahan mencukupi dengan kemudahan berkualiti lagi kondusif, meningkatkan keupayaan rakyat bagi memiliki atau menyewa rumah dan menetapkan hala tuju kemampanan sektor perumahan.

Ia digubal berasaskan enam teras iaitu memastikan perumahan mencukupi bagi orang kurang upaya, warga emas dan ibu tunggal; memastikan binaan bermutu; memantapkan sistem penyampaian dengan menubuhkan pusat sehenti; menetapkan harga siling jualan dan sewa rumah yang munasabah; menggunakan teknologi pembinaan terkini dan menyediakan kelengkapan yang menyeluruh bagi kelestarian kawasan kediaman.




Sumber : Berita Harian Online | Rumah gaji sederhana

The real-estate market is constantly changing in their methods on how to look for that right house and property.

To be successful in the real-estate industry, a concrete marketing plan is important. Some people would say that marketing is just like a glossy form of begging or being pushy.

Marketing is a way of making prospective clients understand the benefits of having a particular service, in this case, property.Experts would say that the Law of Attraction should be followed when marketing.

The Law of Attraction is all about attracting the positive energy, concentrating on what you want.

There are also some great ways marketing tips and strategies which would definitely help real estate agents and investors.

• Maximize the internet.

Currently, 87% of homebuyers would search the internet for information. Also a lot of people selling their houses and properties would maximize online advertising.

The increasing number of people checking the internet for listings is not the only reason why online marketing works. It is also an inexpensive way of reaching target clients. Emails can be used when communicating with prospective buyers.

• Virtual tours.

Conducting virtual tours would help buyers see a glimpse of the house. An agent should be able to produce slide shows with audio description or text that would be able to help buyers visualize themselves in the property.

Visibility is important, so include video clips of the homes and even the neighbourhood where they are located. Invite everyone to visit the agent’s website by linking the URL or website address in the email invitations you would be sending out. You could even include it in flyers, advertisements, business cards, postcards, etc.

• Let prospective clients know more about you and your team.

In your website, you could include an “about us” section where the team would be introduced. Be sure to include your success rate and experience in this part. Also include ways on how they can contact you. This way, you are making yourself and your team available for their needs.

• Develop or improve your communication skills.

An agent would always rely on his or her communication skills when helping potential buyers decide. It is important to let the buyer know how they would benefit from acquiring the property.

• Research and survey.

Just because a particular marketing strategy is already working for you, you are not going to check other changes in the market. The trends change, perform closing surveys to get in touch with clients’ needs and demands.

• Give back to the community.

Participate in community activities like civic-oriented and other volunteer activities. Aside from that fact that you get to help the community, you’re also making your name public.

There are different methods, a lot of tips which could be used to increase your real-estate success. However, you are the only person who will know what would and would not work for you and your team.

It may be a trial and error process, but what is important is that, you get to be a better organization at the end of the day.

PERBADANAN Usahawan Nasional Bhd (PUNB) terus komited membangunkan usahawan Bumiputera apabila bercadang menyalurkan peruntukan pinjaman sebanyak RM173.8 juta dalam usaha meningkatkan daya saing peserta khususnya dalam sektor peruncitan dan pemborongan.

Ketua Eksekutifnya, Datuk Mohd Nasir Ahmad berkata, PUNB juga akan melaksanakan program taklimat dan latihan keusahawanan secara agresif di seluruh negara.

Katanya, pinjaman itu akan disalurkan menerusi empat skim yang ditawarkan PUNB iaitu Skim Prosper Runcit, Skim Pemborong Prosper, Skim Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan Skim Prosper Siswazah.

“Jika dilihat pembabitan usahawan Bumiputera dalam semua peringkat rantaian bekalan masih kecil dan disebabkan itu PUNB yakin mereka perlu diberi peluang berniaga sama ada di peringkat pembuatan, pemborongan, pengedaran atau peruncitan melalui pinjaman yang disediakan.


“Malah, PUNB akan terus memberi tumpuan kepada empat skim pinjaman sedia ada bagi memastikan peluang penyertaan Bumiputera dalam perniagaan diperluaskan dalam setiap peringkat bagi menjana ekonomi mantap,” katanya kepada Bisnes Metro.


Menurutnya, sehingga September tahun lalu PUNB sudah mengagihkan pinjaman berjumlah RM443.4 juta bagi Skim PKS, Skim Pemborong Prosper (RM204.3 juta), Skim Prosper Runcit (RM345.9 juta) dan Skim Prosper Siswazah (RM18.1 juta).

Mohd Nasir berkata, pihaknya juga menyasarkan untuk mengagihkan pinjaman berjumlah RM76.5 juta kepada 40 syarikat menerusi Skim Pemborong Prosper, RM62.8 juta untuk Skim Prosper Runcit (280 perniagaan), RM25 juta kepada 20 syarikat dalam Skim PKS dan sebanyak RM9 juta untuk dimanfaatkan oleh 200 siswazah.


Beliau berkata, PUNB turut menyasarkan untuk melatih seramai 500 graduan muda menerusi Program Siswazah Perantis tahun ini yang ditawarkan khusus kepada siswazah yang serius mahu menjalankan perniagaan.

Katanya, program latihan itu yang dilanjutkan sehingga akhir tahun ini menempatkan siswazah terpilih di 380 syarikat naungan PUNB dan juga syarikat lain.


Setakat ini latihan itu sudah menarik lebih 2,000 penyertaan sejak diperkenalkan pada Mei 2009.

“PUNB juga akan memberi tumpuan kepada Skim Siswazah tahun ini yang memberi peluang kepada siswazah muda yang serius ingin berniaga, yang mana mereka boleh mencari pengalaman sebagai perantis dan seterusnya mendapatkan pinjaman,” katanya.

Sementara itu, Mohd Nasir berkata PUNB juga bercadang membeli 38 premis terdiri daripada kilang kecil dan kedai yang bernilai kira-kira RM40 juta tahun ini.

“Setakat ini PUNB sudah membeli 57 premis perniagaan dengan lebih separuh daripadanya sudah disewakan kepada usahawan manakala sebahagian daripada premis yang dibeli itu masih dalam pembinaan,” katanya.


Sumber : myMetro | Salur RM173.8 juta

Masalah kewangan tidak hanya menjadi perhatian terbesar bagi pasangan berkahwin, malah juga sebagai punca utama perceraian. Ketika dua kehidupan bersatu, begitu juga dengan kewangan - sesuatu yang tidak semua pengantin baru fikirkan. Pendapatan yang berbeza, dan pola pengeluaran tabungan yang berlainan boleh menyebabkan ketegangan dalam perkahwinan.Memperkukuhkan kewangan dapat membantu menyelamatkan dan meningkatkan keakraban setiap pasangan.

Tips :

1. Setiap orang harus punya wang perbelanjaan persendirian atau pendapatan yang berasingan.Memiliki wang anda sendiri membantu anda bertolak ansur dengan tidak kehilangan sifat berdikari atau terlalu bergantung harap terhadap pasangan anda.

2. Tetapkan garis panduan perbelanjaan bersama atau menyediakan anggaran bulanan bersama jika diperlukan. Ketahuilah bahawa, sama seperti anda, pasangan anda akan mempunyai hobi tertentu atau kegemaran yang berbeza dengan anda dan sudah pasti itu akan memerlukan perbelanjaan. Jadi berilah sokongan anda untuk hobi dan minat mereka selagi berada di batas yang wajar.

3. Bertanggung jawab terhadap satu sama lain. Jangan pernah menyembunyikan kebiasaan berbelanja, dan selalu berunding dengan pasangan anda ketika anda sedang mempertimbangkan untuk membuat pembelian besar.

4. Bersikap realistik tentang berapa banyak simpanan yang anda miliki. Tetapkan matlamat kewangan yang wajar dan pastikan untuk menjadi kebiasaan supaya tidak berbelanja melebihi tahap kewangan anda.

5. Didiklah diri anda mengenai kewangan yang berhemah. Belajar semua yang anda sepatutnya tahu tentang cara menjana wang, meningkatkan pendapatan, cukai, melakukan perbelanjaan, tabungan dan pelaburan.semua ini tidak hanya akan membuat anda lebih bijaksana tentang kewangan - itu juga akan membantu anda menyumbang kearah memperkukuhkan perkahwinan anda.

6. Semak kebiasaan belanja yang bukan sahaja menyebabkan anda terlibat dengan masalah tetapi juga mengheret sama pasangan anda. Bersama-sama mencari jalan penyelesan bagi setiap masalah yang dihadapi. Juga tentukan yang mane isu-isu dalam hubungan anda adalah isu-isu peribadi, dan yang pula masalah kewangan.

7. Ajaklah pasangan anda berjumpa dengan pakar penasihat kewangan apabila hendak membuat keputusan berkaitan dengan perbelanjaan yang besar.

Sumber : Artikel ini disumbang kan oleh Cik Hazilajuyana seorang graduan Accountancy, hubungi beliau di srikandimoden@yahoo.com

Jangan tension2 sebenarnya terdapat pelbagai cara untuk hasil duit daripada internet. Anda boleh melihat pilihan-pilihan yang saya berikan ini.Walaubagaimanapun, apa yang saya terangkan disini hanyalah sebagai panduan asas sahaja. Untuk detail anda perlu pelajari lagi dengan guru atau membuat kajian lebih mendalam dengan pembacaan sama ebook yang diBERI secara PERCUMA.

A lot of teens nowadays do not understand the value of earning and spending money. They were not oriented that investing is necessary even if they are still students. As parents, you play a crucial role in this area.

You should be able to teach your kids on how to save money. They should be able to understand the concept of money and investment as early as childhood. This will prepare them to learn money management, as they grow old.

Here are some tips on how you can teach your children how to save money:

1. Your children should be educated of the meaning of money. Once your children have learned how to count, that is the perfect time for you teach them the real meaning of money. You should be consistent and explain to them in simple ways and do this frequently so that they may be able to remember what you taught them.

2. Always explain to them the value of saving money. Make them understand its importance and how it will impact their life. It is important that you entertain questions from them about money and you should be able to answer them right away.

3. When giving them their allowances. You need to give them their allowances in denominations. Then you can encourage them that they should keep a certain bill for the future. You can motivate them to do this by telling them that the money can be saved and they can buy new pair of shoes or the toys they want once they are able to save.

4. You can also teach them to work for money. You can start this at your own home. You can pay them fifty cents to one dollar every time they clean their rooms, do the dishes or feed their pets. This concept of earning little money will make them think that money is something they have worked for and should be spent wisely.

5. You can teach them to save money by giving them piggy banks where they can put coins and wait until they get full. You can also open bank accounts for them and let them deposit money from their allowance. You should always show them how much they have earned to keep them motivated.

Money and saving is not something that is learned by children in one sitting.

You should be patient in teaching them and relating the value of money in all of their activities. Children will learn this easily if you are patient and consistent in guiding them and encouraging them in this endeavor.

Technology spoils people’s whims. It tends to cater to every human’s caprices. It feeds on the people’s undying thirst for easy, instant, and convenient.

More often than not, it also causes them a lot of trouble—financial trouble through credit card debt—that is.



Credit Card convenience vs. Credit Card debt

We often see people pull out “plastic” to pay for everything they need. Why not? When all it takes is a quick swipe of the card through a little electronic box and a signature then, everything’s okay.

You go home happy, content, and almost worry-free. On the other hand, not every one of these people realize that the convenience of using credit cards can lead to a false feeling of financial security. And this realization will strike them as soon as the bills arrive.

In fact, studies show that credit card debt and personal bankruptcies have increases bank profits to the highest level in the last five years. It only shows that more and more credit card holders were unable to manage their finances that lead to credit card debt.

If you are a cardholder and having some credit card debt troubles at this early stage, it’ now time to think over the possible outcomes of this minor glitch so that a more serious problem with credit card debt would cease to arise.

Credit card gives people the feeling of invincibility. And it also gives them tons of uncertainty about their financial management capability when they encounter problems with their credit card debt.

Although it is true that that credit cards solve financial matters especially when it comes to safety and convenience, credit cards also creates hassle especially when the person using it doesn’t know what you he or she’s getting into.

Indeed, paying off credit card debt may take a long time especially if the person has high interest rates. But, it doesn’t mean that you can do nothing about efficient management of credit card debt.

When you find yourself overwhelmed with credit card debt, don’t fall into a pit of depression. You can get through it with discipline and a change in spending patterns.

Start eliminating problems with credit card debt by getting tips and techniques on how to pay off your balances easier, how to consolidate of frequently encountered problems, look for free debt consultation agencies that can help you, and try—inch by inch—to rediscover ways on how you can regain your financial freedom by reducing you credit card debt.

The power to eliminate credit card debt

People who are having problems managing their credit card debt or those who are near in bankruptcy often don’t realize that the power to eliminate their credit card debt troubles totally is in their hands.

Today, more and more peoples need credit card debt help badly. The main problem is that these families are having difficult times paying high interest for credit card debt.

And instead of lifting the burden of credit card debt, more people are paying much in interest every month than that of the actual expenditure.

There are actually more lawful and moral ways to zero-out thousands of dollars in credit card debts. And if you only take the time to research and know your rights and how bankruptcy laws have changed, you will discover that there are valuable facts to eliminate credit card debt.

Actually, the possibility of reducing or eliminating the high interest credit card debt is now more possible when a person takes action to get his or her finances back on track.

Apart from knowing your weapon in terminating credit card debt, it is very important that you develop a sense of control and perseverance first.

Since credit card debt elimination process requires organization, clarity, and commitment to your own growth, it is a must that you are ready for the responsibility and to stand free and independent.

For those people who consider having a credit card indispensable but afraid of getting one because of the possibility of credit card debt nightmare, you must remember that credit card can be a powerful tool in managing your finances but there will always be glitches when not used properly.

Of course, there are countless reasons why you should and shouldn’t get one depending on your needs. Whether you decide to get one or not, managing finances it still takes a sense of good budgeting, willingness to change spending habits, and the humility to avail low interest consolidation loans when you are already burdened by too much credit card debt.



P/S : Kepada sesiapa hendak teknik efektif untuk mengurangkan interest kad kredit secara percuma ,bolehlah emailkan ke :

helmi.maatakaful@gmail.com

For some, the idea of a budget is often a blur. It is frustrating to see how hard it is to do a budget and realizing that with one wrong purchase, you can actually ruin the entire thing. And this has been a perennial headache for most homemakers.

It is about time to overhaul the way people look at budgeting. It can actually be a great way to keep track of your family's expenditures and help you evaluate the things that you spend the lion's share of the family's earnings on.

What is a budget? A budget is a tool for handling your finances by controlling the family's expenditures in a way that money is enough for paying up bills, and still ensuring that savings are set aside for future expenses - vacations, or children's education, or even for retirement.

Try these simple steps in preparing a no fret family budget, and see the benefits of intelligent spending.

1. Gather three months of your pay stubs and get your average monthly earnings.

2. Get out three months of your monthly bills. Do this for the fixed expenses like the rent, phone bill, car payments and other loans that come monthly. Add them up and get the average. Do the same for other expenses like groceries, and credit card bills.

3. Evaluate the results of your computations. Looking at your average monthly earnings against your monthly fixed expenses and other monthly expenses, think of some ways to economize. Cut back on some items that are somehow unnecessary.

4. Knowing the facts of your income and expenses, develop a family budget and try to stick to this monthly budget.

5. Now that you have a monthly budget, set up a savings account. Save up by making regular deposits to this account.

6. Keep track of this monthly family budget just to see if it is working for you. Try to fine-tune the "rough edges" of this budget as you go along.

7. If you can get hold of a personal budgeting software or spreadsheet application to keep record of your budget, the better. This will make organizing your expenses very easy.

These are the basic steps in developing and implementing a no fret, easy to stick to monthly family budget. Of course each family has diverse needs and wants. You have the freedom to develop your own monthly family budget, depending on your family’s financial background and needs. No matter how you do it, just focus on the end result, which is building a savings that leads to a bright and financially stable future for your family.

With the institution of malls, affordability of technology, and rising cost of health care, loans, and rising inflation, it has become very difficult for one to spend less and save money for future use.

Current statistics show that banks are showing a considerable decline on each bank account holder’s savings and have shown an increased in the number of withdrawals per month leaving people little money to spend before the next salary strikes their account.

Along this fact shows a relative increase in the amount of spending made in private institutions marketing different products.

While these facts and a host of temptations are a commonplace scenario in the real world, there are many ways by which you can keep yourself from getting into the hype and aid you in creating and developing your personal and unique habit of saving a few dollars from your basic salary.

Ø Compulsive Buying – Given enough money, 7 out of 10 people lure into the idea of buying a personal item they like in a store at a first glance.

In a simulated sociological study, people who originally planned on window-shopping ended up buying personal stuff if they are taking their personal bankcards with them.

If you are doing window-shopping, limit your spending to a few bucks and try making your list the next time you plan on buying such items. Buy only the store items you need and abandon those that do not satisfy an immediate need.

Ø Budgeting – Along with your pursuit to saving money, it is also important to keep an organized and effective, yet reasonable budgeting technique. Budgeting eliminates buying temptations that would tend to build up during malling and help you save money along the process due to preformed lists of items you need to buy.

Ø Performing Price Comparison – The World Wide Web provides a great avenue on providing a checklist of prices on specific items that you plan on buying.

This is great for you if you are into bulk buying and plan on conducting your malling activity in one place. This will give you a good idea if the usual store from where you usually get all your everyday household needs provides you a reasonable price for specific products.

Ø Take All the Convenience At Home – Lunch, snacks, and major meals are something which you can prepare at home. If you are serious on saving money, you can prepare all this from home and get away with some amenities of the gut by replacing soda with water. This is not only beneficial to your pocket but does a great deal for your health as well.

Syukur alhamdulillah.....bonus Tabung Haji Tahun ini.......



LEMBAGA Tabung Haji (TH) mengumumkan pembayaran bonus pendeposit selepas zakat sebanyak 5.5 peratus membabitkan pembayaran sebanyak RM1.33 bilion bagi tahun lalu.
Pengerusinya, Tan Sri Abi Musa Asa’ari Mohamed Nor berkata, jumlah bayaran itu melonjak 24 peratus berbanding RM1.07 bilion pada 2009.


Katanya, sungguhpun profil pelaburan TH hanya terhad kepada pelaburan berlandaskan syariah, kadar deposit yang diberikan boleh disifatkan sangat kompetitif.


“Tahun lalu, TH membuat pembayaran bonus selepas pengiraan zakat sebanyak lima peratus bagi keuntungan 2009 dan untuk 2010, TH menambah bayaran bonus sebanyak 0.5 peratus lagi.


“Jika dibandingkan kadar pulangan daripada akaun deposit tetap perbankan Islam, TH masih menawarkan pulangan lebih menarik,” katanya ketika mengumumkan bonus pendeposit TH 2010 di Kuala Lumpur, semalam.


Hadir sama, Pengarah Urusan Kumpulan dan Ketua Pegawai Eksekutif TH, Datuk Ismee Ismail.

Mengulas lanjut, Abi Musa berkata, TH meneruskan kecemerlangan prestasi kewangan sangat membanggakan pada 2010 apabila mencatat keuntungan selepas zakat melebihi RM1 bilion bagi empat tahun berturut-turut.


“TH sekali lagi mencatat sejarah apabila meraih pendapatan melebihi RM2 bilion tahun lalu, meningkat sebanyak 17 peratus atau RM305 juta yang dicatat pada 2009.

“Pendapatan TH sejak 2006 berkembang sejajar dengan pertumbuhan saiz dana pendeposit,” katanya.


Beliau berkata, peningkatan pendapatan itu sebahagian besarnya disumbangkan sumber utama membabitkan pelaburan ekuiti yang menyumbang sebanyak 65 peratus.


“Sebanyak 19 peratus adalah pendapatan dividen dan 46 peratus keuntungan urusniaga saham. Penyumbang kedua terbesar diperoleh hasil pelaburan sekuriti hutang terutama bon Islam sebanyak 10 peratus,” katanya.





Sumber : myMetro | Bonus 5.5%

Ini pentingnya perlindungan dalam hidup ini....semua apa yang jadi ..kita tidak akan dapat sangkakan...

BANDAR BAHARU 23 Jan. - Seorang buruh terkilan kerana terpaksa menyaksikan penderitaan anak gadisnya yang berdepan kemungkinan lumpuh seumur hidup akibat penyakit leukimia sejak lima tahun lalu.

Hassin Wan, 56, dari Kampung Bukit Buluh, Serdang, dekat sini terpaksa berulang alik membuat pemeriksaan penyakit anaknya, Roslinda, 15, di Hospital Pulau Pinang (HPP) antara dua hingga tiga kali sebulan.

Menurut Hassin, anak ketiga daripada empat beradik itu dikesan menghidap penyakit leukimia selepas tiba-tiba terjatuh di rumahnya ketika berusia 10 tahun sehingga menyebabkan tumbesaran terjejas dan berat badannya tidak seperti gadis biasa.

Ibarat sudah jatuh ditimpa tangga, isterinya, Noraini Harun, 44 , yang sebelum ini membantu menguruskan keluarga meninggal dunia akibat asma kira-kira empat tahun lalu.

Tambah malang, Hassin pula menghidapi sejenis penyakit kulit kronik yang menyukarkannya untuk bekerja mencari nafkah bagi menanggung keluarga.

Lelaki itu memberitahu, dia sekeluarga kini cuma bergantung hidup dengan anak sulungnya iaitu Mohd. Shawal, 27, yang bekerja sebagai buruh ladang kelapa sawit.

"Sebelum ini, saya bekerja sebagai buruh mengambil upah di ladang. Namun, selepas penyakit kulit bertambah teruk, saya terpaksa berhenti kerja," katanya kepada pemberita di sini, hari ini.

Hassin berkata, keadaan kulitnya juga akan menjadi bertambah runcing apabila keluar peluh.

"Jika peluh keluar banyak, kulit akan jadi gatal dan sekiranya digaru ia akan keluar darah serta diburukkan lagi dengan kulit menjadi nanah," katanya.

Katanya, dia sebelum ini mendapatkan rawatan dengan pakar kulit di Hospital Kulim (HK) dan diberikan krim untuk disapu.

Bagaimanapun, katanya, ubat yang diberikan tersebut didapati tidak serasi dan terpaksa ditukar kepada ubat jenis lain yang hanya diperoleh di farmasi swasta.

"Saya kini dinasihatkan menggunakan sejenis ubat sapu yang berharga RM12 sekotak dan memerlukan antara 10 hingga 12 kotak sebulan," katanya

Mengenai keadaan Roslinda, Hassin berkata, anaknya itu sering terjatuh dan tidak mampu terlibat dalam aktiviti sukan atau kerja berat.

"Sebak hati saya bila doktor menyatakan dia mungkin lumpuh jika tidak dirawat. Malah, keadaan tulang sumsum tidak berapa kukuh. Dia juga perlu tukar bekalan darah dalam jumlah yang banyak jika keadaan kesihatan tidak mengizinkan," katanya.

Hassin memberitahu, doktor di HPP pernah mencadangkan kepadanya untuk membawa Roslinda mendapatkan rawatan di Kuala Lumpur.

"Namun, saya terpaksa menolak kerana tidak mampu, lagipun saya tidak ada saudara-mara di sana," katanya.

Tambahnya, disebabkan kesempitan wang, dia juga masih gagal membayar yuran persekolahan Roslinda berjumlah RM97.50 semasa memasuki sesi persekolahan baru-baru ini.

"Dengan bantuan daripada Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM) sebanyak RM100 dan pendapatan Mohd. Shawal kira-kira RM500 sebulan, ia tidak cukup untuk sara hidup kami sekeluarga," katanya.

Sementara itu, wakil Penyelaras Parlimen Kulim/Bandar Baharu, Helmi Abdul Khan yang mengungjungi keluarga itu berkata, pihaknya akan menyelesaikan bayaran yuran Roslinda yang kini belajar di Sekolah Menengah Serdang Baru.

"Selain, itu, kita juga akan berbincang dengan pihak berwajib seperti JKM untuk menimbang pemberian bantuan tambahan bagi meringankan beban yang dihadapi Hassin dan keluarga," jelasnya.

Beliau juga merayu orang ramai menghulurkan sumbangan bagi meringankan beban keluarga Hassin untuk mendapatkan rawatan secara berterusan di hospital.

Mereka yang bersimpati dengan nasib malang keluarga itu boleh menghulurkan bantuan menerusi akaun Bank Simpanan Nasional (BSN) milik Roslinda bernombor 071004100048741 atau menghubungi Hassin di talian 016-4364745.





Sumber : Utusan Malaysia Online - Dalam Negeri