Bijak Wang

PERLINDUNGAN DAN SIMPANAN

YANG PENTINGNYA, IANYA SEBAGAI SIMPANAN & PERLINDUNGAN ANDA.

Berapa peratuskah (%) dari gaji anda DISIMPAN untuk persediaan MASA DEPAN anda ?.

Mungkin anda bersetuju dengan saya, adalah sukar untuk menyimpan wang walaupun ke dalam BANK?

- Kita pasti dengan mudah akan mengeluarkannya ???
- Bila kita berhasrat untuk membeli sesuatu yang kita hajati!!
- Walaupun barangan yang tidak kita perlukan tetapi kerana ianya berharga murah semasa MEGA SALES.

Hanya Takaful Dapat MEMASTIKAN Anda Menyimpan Secara Tetap.

Kebanyakkan Individu menyimpan di TAKAFUL kerana beberapa sebab :

Untuk simpanan dan persediaan perlindungan pendapatan untuk keluarga sekiranya berlaku kematian.

Untuk pendapatan masa tua.

Untuk pendapatan sekiranya berlaku kecacatan kekal.

Untuk Persediaan wang tunai sekiranya berlaku kecemasan atau ada peluang perniagaan.

Kepentingan Takaful :

PENDIDIKAN ANAK

MENYERTAI TAKAFUL UNTUK PELAJARAN ANAK ANDA KERANA :

Apabila mereka meningkat dewasa, kita menginginkan satu permulaan yang baik.

Bayaran sumbangan adalah murah bila menyertai mulai sekarang.

Membentuk tabungan yang akan membuat anak anda berdiri diatas kaki sendiri bila sampai umurnya.

Kerana kita juga mengharapkan ayah kita dahulu mengambil polisi untuk kita semasa kita kanak kanak.

TABUNG PELAJARAN BERPERLINDUNGAN

Kita semua sedia maklum yang bayaran YURAN PENGAJIAN semangkin naik setiap tahun. Peratusan semasa bilangan anak anak yang cerdik semangkin meningkat. Anak anda mungkin salah seorang dari mereka.

Pelajaran adalah pemberian terbaik untuk anak anak yang boleh diberikan oleh ibubapa. Tentunya anak yang berkerjaya menjadi impian ibu bapa. Persaingan untuk Pekerjaan yang baik pada masa hadapan sangat tinggi antara orang orang yang berpelajaran.

Semua orang akan mencari perkerjaan yang menjamin masa hadapannya, tetapi bagaimana sekiranya anak anda ketinggalan dalam persaingan ini kerana tiada bantuan kewangan semasa hendak melanjutkan pelajaran.

Polisi pendidikan tidaklah membebankan sangat tetapi akan menunjukkan HASIL KEJAYAAN dengan perancangan kewangan anda.

PENYAKIT SERTA BIL HOSPITAL

Dalam masyarakat hari ini, Penyakit Jantung, Stroke, Kanser dan kegagalan buah pinggang berfungsi adalah perkara biasa. Dengan keadah perubatan moden semua masalah ini dapat diatasi tetapi , WANG yang banyak diperlukan untuk menampung kos PERUBATAN.


Bila seseorang dijangkati penyakit, dia memerlukan rawatan. Dalam proses perawatan ini, dia memerlukan masa yang panjang untuk kembali pulih / sihat dan berkerja seperti sediakala.

Bayaran untuk perawatan kebiasannya adalah sangat tinggi yang mana ini akan membabitkan orang yang kita sayang. Mereka akan seboleh bolehnya mencari wang tanpa mengira cara dan jalan asalkan kita boleh kembali sihat. Walaupun terpaksa membuat hutang yang besar yang mana akan mereka bayar kemudian.

- JIKA KITA TIDAK DILINDUNGI DENGAN MANFAAT PENYAKIT KRITIKAL -

Apabila simpanan kita semakin berkurangan dan kering ???

Kemana kita akan pergi ? Bank atau Saudara Mara ???

Memikirkan Pinjaman Perumahan, Pinjaman Kereta yang perlu dibayar dan lain lain...

Sekiranya anda dimasukkan ke hospital dan perlu menjalani pembedahan dan ketika itu anda tiada WANG.

Periksa Akaun Simpanan, berapa wang yang ANDA ada ?

SEKIRANYA TIDAK mencukupi ?

Minta pertolongan kedua orang tua kita.

SEKIRANYA MASIH TIDAK mencukupi ?

- Minta Bantuan dari abang dan Kakak Kita.

Mereka pun sama macam kita - tak ada ?

- Minta Bantuan dari Saudara mara.

Berapa banyak mereka boleh bantu anda.

- Minta bantuan rakan rakan.

Bolehkah mereka banyak menolong ?

Akhirnya Minta Bantuan Orang Ramai...Jabatan Kebajukan....

Sekiranya anda menemui doktor, Kita Dikenakan Bayaran :

- Bil - RM16-50.....Pastinya kita masih mampu.

- Bil - RM500-1000...Kita boleh mengambil dari wang simpanan kita...

- Bil - RM20,000 hingga RM100,000......Bagaimana ????

Langkah terakhir adalah meminta bantuan dari orang ramai.

ADAKAH KITA AKAN MENGAMBIL LANGKAH TERAKHIR INI ???

ADAKAH KITA SANGGUP MELIHAT PENDERITAAN KELUARGA KITA UNTUK MENUNGGU EHSAN ORANG LAIN ???

BIL HOSPITAL YANG MAKIN MENINGKAT

Apabila seseorang dimasukkan ke hospital samada kerana sakit atau kemalangan,anda KEBIASAAANNYA dikehendaki untuk membayar wANG PENDAHULUAN sebelum mendapat rawatan.

Selepas itu pula,anda dikehendaki menjelaskan bayaran perubatan dan Bil Hospital dan jika tidak mampu , ANDA AKAN DITAHAN.Jika selesai membayar kesemuanya , barulah anda dibenarkan keluar dari hospital.

Zaman sekarang ,bil hospital menjadi semakin meningkat dan sangat tinggi,ia akan MAKIN MENINGKAT pada masa hadapan.

BAGAIMANA ANDA INGIN MEMBAYARNYA ...?

Kad Kredit..?

Hasil Pendapatan Tunai..?

Duit Simpanan..?

Meminjam..?

Memajakkan barang kemas..?

Mencagarkan Rumah..?

Menjual Kereta..?

ataupun seperti gambar dibawah .?


Janganlah kita menambah penderitaan keluarga kita dengan penyakit kita dengan membebankan lagi perbelanjaan rawatan yang sepatutnya kita boleh elak dari menanggung bebannya.

PINDAHKAN SEMUA BEBANAN INI KEPADA KAMI

Bagaimana ..??

Kami ada Cara untuk menangani masalah seperti ini.
Hubungi kami dan kami akan tunjukkan caranya.

Mulakan Polisi anda sekarang dengan Ketenangan Fikiran Sebelum Terlambat

GAJI ANDA

Semua KELUARGA memerlukan keperluan Asas untuk meneruskan kehidupan.

Pernahkah anda terfikir jika anda tidak mendapat gaji pada bulan ini mahupun bulan-bulan seterusnya....

- Bagaimana anda ingin meneruskan kehidupan yang serba mencabar ini....?
- Bagaimana anda ingin menanggung setiap keperluan untuk anak-anak anda mahupun untuk isteri anda...?
- Bagaimana keadaan keluarga anda ?

Tanyakan Pada Diri Anda :

RENUNGKAN BAGAIMANA KEHIDUPAN ANAK-ANAK DAN ISTERI ANDA TANPA ANDA

1) Apakah yang anda fikirkan sekiranya seorang ayah meninggalkan seorang isteri dengan 3 orang anak yang masih kecil?

2) Bagaimanakahpula keadaan sekiranya dia tinggal dirumah dan mengharapkan / membiarkan isteri dan anak anaknya untuk menjaganya.

Situasi ini mungkin akan menimpa ANDA , Keluarga ANDA atau KITA ???

Fikirkan keluarga anda tinggal dengan suasana bahagianya di tingkat 2 apartment.Dan , pada suatu ketika tanpa diduga terjadilah satu kebakaran. Mereka tentu akan mencari tangga untuk mereka melepaskan diri dari bencana itu.

TETAPI.....Bagaimana Sekiranya Tangga tersebut juga telah terbakar ?

Apakah cara untuk mereka melepaskan diri .?

Mungkin mereka TERPAKSA terjun dan ini adalah suatu RISIKO YANG TINGGI yang mana mungkin mereka akan mendapat kecederaan yang tidak sepatutnya .

BEGITULAH situasi kehidupan kita hari ini dengan PENDAPATAN kita ini merupakan kehidupan yang bahagia bagi diri mereka tetapi secara tiba-tiba sekiranya kehidupan kita ini terhenti MAKA pendapatan kita juga terhenti.

Secara tidak langsung terdapat kejatuhan mendadak dari segi pendapatan keluarga.

Jika keluarga anda terjun dari tempat yang tinggi , mereka akan tercedera TETAPI sekiranya anda telah menyediakan tangga untuk mereka melepaskan diri , mereka akan turun dengan tenang tanpa mendapat kecederaan.

Jadi , tiada menjadi salahnya jika kita merancangkan "sedikit wang" (5% - 10% dari pendapatan anda) untuk kehidupan keluarga dan anak-anak kita.

Menyimpan Lebih Sedikit dalam Takaful akan menjadikan hidup akan datang keluarga anda lebih sempurna.


"Semua perlindungan takaful adalah baik sekiranya anda bersedia MENTAKAFULKAN Pendapatan yang digunakan untuk membayar sumbangan takaful"

Pendapatan Semasa Pencen

KEHIDUPAN SENTIASA MEMERLUKAN PERBELANJAAN

Inilah perkara serius yang harus difikirkan bila hari meningkat tua iaitu pendapatan selepas pencen dan juga perlindungan untuk keluarga.

Jangkahayat Semangkin Meningkat.

Kesihatan hidup sekarang lebih baik kerana keadah perubatan yang baik.

UMUR: 20 - 55 Masa Berkerja - Anda ada 35 tahun Untuk Berkerja.

UMUR: 55 - 75 Masa Tidak Berkerja - Selebihnya 20 tahun lagi untuk meneruskan kehidupan HARI TUA (Ini memerlukan PERBELANJAAN)

Contoh :

Sekiranya dalam sebulan anda memerlukan Perbelanjaan RM 1,000.00

Setahun anda memerlukan :
RM 12,000 x 20 tahun = RM 240,000.00,

Kita masih lagi gagal untuk menyimpan.

Adakah anda akan menyimpan mulai esok yang tak pasti dan telahpun membelanjakan apa yang anda simpan semalam.





Haji / Umrah / Bercuti



SUKARNYA UNTUK MENYIMPAN

Bolehkah anda menyimpan secara tetap/terus sekiranya tiada paksaan?.

Bagi anda yang mempunyai impian menunaikan Fardu Haji/Umrah/Bercuti, Simpanan bulanan secara tetap akan merealisasikan impian anda ini.

Simpanan anda boleh dikeluarkan bila anda memerlukannya.





Wanita


WANITA SEPATUTNYA MENGAMBIL PELAN PERLINDUNGAN:-

Lindungi Pendapatan
Wanita yang tinggal dengan keluarga, Sebahagian pendapatannya digunakan untuk perbelanjaan rumah. Kedua orang tua mengharap sumbangan anda setiap bulan.

Pendapatan Pencen
Wanita akan berhenti kerja lebih awal untuk menjadi SURIRUMAH sepenuh masa. Mereka juga mempunyi jangkahayat panjang purata 6 tahun lebih dari lelaki jadi KEPERLUAN untuk menjaga diri sendiri adalah tinggi.

Pendidikan Untuk Anak Anak .
Menyayangi anak sediri, anak saudara dsb dengan menampung perbelanjaan pembelajaran mereka akan membuat hidup mereka ini lebih bermakna.





Kecacatan Kekal/Hilang Daya Upaya Kekal

SESUATU YANG TIDAK ANDA INGINI

Kebiasaannya kerana 2 sebab iaitu Penyakit dan Kemalangan.

Terdapat penyakit kritikal yang memerlukan perawatan segera. Doktor mungkin akan kata anda perlu menjalani pembedahan dan tinggal di Wad Hospital.

Anda terpaksa tinggal dihospital untuk menjalani rawatan pemulihan mungkin untuk beberapa hari atau beberapa minggu.

Doktor mungkin mengatakan yang anda boleh pulang kerumah dan berehat untuk beberapa bulan atau Setengah tahun atau Setahun atau Lebih.

Sekiranya Syarikat anda berkerja berhenti membayar Gaji Anda ???

Bagaimana anda ingin meneruskan kehidupan Hari Mendatang ???

Kami ada Cara untuk menangani apa jua masalah yang anda hadapi.
Hubungi kami dan kami akan tunjukkan caranya.

Mulakan Polisi anda sekarang dengan Ketenangan Fikiran Sebelum Terlambat

Hubugi wakil takaful anda sekarang!

A conference on the future and expansion of takaful, called Takaful Rendezvous 2011, took place in Malaysia under the banner of Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF) from October 4 to 6. Although the industry has come far in a short period of time, more needs to be done.

A conference on the future and expansion of takaful, called Takaful Rendezvous 2011, took place in Malaysia under the banner of Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF) from October 4 to 6. Although the industry has come far in a short period of time, more needs to be done.

A conference on the future and expansion of takaful, called Takaful Rendezvous 2011, took place in Malaysia under the banner of Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (KLIFF) from October 4 to 6. Although the industry has come far in a short period of time, more needs to be done.

Much like the $640-billion (Dh2.35 trillion) halal industry, takaful needs to rise and address some of the challenges on size, representative industry body, and perception.

The known challenges in the takaful are well documented: human capital development, regulations, distribution channels, Sharia structures, governance and transparency, investment options, retakaful, and so on. Thus, at one level, takaful is encountering similar issues to Islamic finance and banking but has matured less.

Three takeaways

Today, we have, at last count, more than 177 takaful operators, predominantly in the GCC region and Malaysia. Yet this represents only single digit percentage penetration in all Muslim countries except Malaysia. The existing scenario implies three possible takeaways:

1. Muslims (in OIC countries) have yet to buy in into the takaful story on a larger scale, because existing ways and means addresses their needs. Their children and community/mosque act as de-facto ‘takaful operators'. The attitude may be: what they have is Sharia compliant and it works for their particular needs in the jurisdictions they reside.

2. The education and awareness of what takaful is, how it is compliant, and how it benefits them is a time-drawn process. It requires patient commitment and ongoing resources from the operators. The initial ‘returns' can be classified as awareness and institutional brand building, i.e., the ‘good-will' foundation for financial returns.

3. Takaful, much like the halal industry, has not ‘linked' well with the Islamic finance story, although both are very much a part of the latter. When takaful premiums are less than $10 billion and most operators are small in size, it needs to be a holistic and integrated part of the anchor story of Islamic finance.

One simple acid test is news coverage: How many takaful stories appear in the western media compared to Islamic finance? How many meaningful stories on takaful in Muslim country media vis-à-vis Islamic finance and halal industry?

Mega operator

Today, the conversation in Islamic finance is about an Islamic mega bank to offset small paid-up capital with size, to have a larger balance sheet to better compete with Islamic subsidiaries and home-country conventional banks, and to have impact on investing and financing. However, today's takaful conversation is often times on micro-takaful, much like micro-finance, to serve the under-served.

Some Muslim countries are Islamically over-banked and over-takaful compared to population size, resulting in margin-reducing (destructive) competition. If an Islamic bank or takaful operator, compared to conventional counter-parts, declares bankruptcy, it may actually result in a confidence crisis and systemic risk for the embryonic Islamic finance industry. Thus, the unique situation of ‘too small to fail' risk exists in the Islamic finance.

For example, witness the selected western media ‘frenzy' when Kuwait's Investment Dar, defaulted on its sukuk obligation or the United States' East Cameron gas sukuk went into bankruptcy.

The conversation in the takaful industry must also include establishing a mega takaful operator, either via consolidation or licence, as the status quo may not be conducive to for industry's growth and development. To offset fears of uncompetitive behaviour of larger size Islamic banks and takaful operators, there are regulations plus option of reaching out to the Sharia board, via the Sharia liaison officer or department, of such institutions for ‘anti-competitive' behaviour.

Industry body

Who is the spokesperson for the takaful industry? We have exposure to issues in takaful by industry bodies such as Islamic Financial Services Board (IFSB), and Accounting & Auditing Organisation of Islamic Financial Insititutions (AAOIFI), but a dedicated industry body is the need of the hour. The push back in certain quarters has been that it is premature to have an industry body. The same response was also articulated pre-1991 when AAOIFI was established.

The first order of business is the location of the proposed takaful industry body: the UAE or Qatar over Bahrain and Malaysia. To date, we do not have an Islamic industry body in either the UAE or Qatar, hence, an opportunity for these countries to contribute as important stakeholders in Islamic finance. Information about Islamic finance should not just be available in Bahrain and Malaysia, the two leading hubs of Islamic industry.

Global ‘go-to' point

The second and more important function of a proposed takaful industry body is what should be the role and responsibilities? It will address the well known issues, but something more is required. We need a global ‘go-to' point and clearing base of information for takaful to avoid continued fragmentation and move towards standardisation.

Thus, takaful's time has come to move towards 2.0, with stronger links to Islamic finance, where less may be better and a dedicated industry body explaining the DNA of takaful.






Source : global islamic finance magazine
cibafi

Takaful players of late, have been aggressively scouting for non-bumiputra agents to strengthen their grip in the lucrative Islamic insurance market.

With more existing players looking to enhance their takaful footprint coupled with potential new entries joining the fray, the demand for these agents according to industry observers was expected to surge over the coming years.

Two new takaful players are expected to come on board this year as part of the Government’s financial sector liberalisation initiative. Bank Negara was currently evaluating and processing various applications. The deadline for applications lapsed in December last year.

There are currently eight takaful operators and two retakaful operators in Malaysia. Takaful assets and net contributions experienced strong growth, advancing at an average 21% and 29% respectively, from 2004 to 2008.

Syarikat Takaful Malaysia Bhd (STMB) group managing director Datuk Hassan Kamil admitted in recent times more companies have been expanding their distribution channels through non-bumi agents as takaful products had attracted bumiputra and non-bumiputra customers.

Furthermore, due to the growing importance of Islamic insurance, takaful products are no longer being positioned as an alternative to insurance, but rather as consumers preferred choice of products, Hassan told Starbiz

“In the past, many of the non-bumiputra agents were skeptical about their knowledge of takaful and thus had no confidence in promoting the products. However, the industry since two years ago has introduced the Takaful Basic Examination for agents to qualify them to distribute takaful products.

“This helps the non-bumiputra agents to be well equipped (licensed) with fundamental knowledge of takaful and has encouraged many non-bumiputra agents to venture into the business,” he added.

An industry observer said more Takaful companies are adopting ‘Takaful For All’ approach, which states that takaful solutions are applicable to everyone , regardless of faiths and/or races.

Hassan said STMB encourage bumiputra and non-bumiputra agents to join the company and would equip them the necessary training and development to ensure agents have fundamental knowledge about takaful products before promoting the products to the public.

STMB currently has about 350 agents and estimate this number to grow up to 1,000 by year-end with its aggressive recruitment activities and campaign.

In a bid to become the “preferred choice for insurance”, Hassan added STMB was also seeking non-bumiputra agents to join the company.

MAA Takaful Bhd CEO Salim Majid Zain felt it was natural to recruit non-bumiputra agents to target the non-bumiputra customers.

Having said that, he added another reason of the huge entrance of non-bumiputra agents into the takaful arena was due to the fact that new players (including MAA Takaful) were mostly from the conventional insurance space where non-bumiputra agents also sold takaful.

This year, MAA Takaful plan to recruit 2,000 quality agents whereby 35% are non-bumiputra agents. Salim said it now has a total of 6,000 active agents, out of which 2,000 are non-bumiputras. The company’s Top Agency Manager was a non-bumiputra, he said.

Prudential Assurance Malaysia Bhd (PAMB) CEO Charlie E. Oropeza said the company when coming to agency recruitment, had always placed equal emphasis on growing both the bumiputra and non-bumiputra segments.

As at Dec 31, 2009, PAMB had more than 11,700 agents and Wealth Planners. Out of this, about 3,800 were bumiputra agents. During the period, he said almost half of the agency force (about 5,350) were distributing takaful products. Of these 5,350 agents, Oropeza added 51% were non-bumiputra agents.

Source: The Star, 24th April 2010